Por que o crédito rural é tão difícil para pequenas e médias empresas?

São Paulo, abril de 2024 – O acesso ao crédito rural no Brasil é um obstáculo para para pequenos e médios produtores. Esses empreendedores normalmente têm três principais meios para conseguir empréstimos: bancos, cooperativas e programas do governo federal. No entanto, essas opções apresentam taxas de juros elevadas e processos burocráticos que os pequenos e médios produtores não conseguem absorver.

Pesquisa realizada pela McKinsey e Company com produtores brasileiros sobre crédito rural mostra que 52% deles buscam por menor burocracia e 49% por prazos menores para a liberação dos recursos. “O crédito é essencial para atender às necessidades crescentes da indústria agrícola no Brasil, porém não há suporte para atender a quantidade de solicitações de empréstimos”, explica Tiago Piassum, especialista em tokenização e founder da fintech Rivool Finance.

Mas a demanda por mais alternativas de crédito rural não é uma realidade somente no Brasil. Levantamento da Rivool mostra que o estoque global de crédito rural é de aproximadamente R$ 1 trilhão, enquanto a produção mundial do agronegócio está em R$ 2,5 trilhões, revelando uma necessidade significativa por investimentos no setor agrícola, especialmente no que se refere ao desenvolvimento de infraestruturas de armazenamento e logística.

Diante dessa realidade, a tokenização surge como alternativa aos produtores rurais, com segurança, maior liquidez e sem a burocracia das instituições tradicionais. O processo consiste na conversão de direitos sobre um ativo real, como títulos, imóveis e ações em um token digital. Através dele, os produtores podem transformar, por exemplo, cada tonelada de grãos de sua colheita em um token exclusivo na blockchain, possibilitando sua comercialização no mercado conforme necessário, com o preço atualizado, de forma direta.

“A tokenização permite a criação de um canal para que o investidor global acesse o crédito rural no Brasil. Através desse processo, é possível exportar crédito para investidores globais. Com isso, os produtores possuem um meio de empréstimo mais acessível e ágil”, afirma Piassum. Segundo o especialista, a tokenização pode assumir a liderança do mercado de ativos reais até 2030. O processo tem a capacidade de alcançar a marca de US$ 10 trilhões, o suficiente para a demanda global exigida. “O acesso aos investimentos será mais fácil, além de transformar a maneira como os ativos são gerenciados e transacionados”, pontua Piassum.

Sobre a Rivool Finance: A fintech agro tem como objetivo fazer a ponte entre investidores institucionais globais e o mercado de crédito privado no setor agrícola brasileiro. É a única empresa brasileira disposta a atuar de uma forma proativa para trazer investidores institucionais externos para investirem em médias empresas do setor agrícola por meio da tokenização de forma privada. Atualmente, possui mais de 3 mil empresas (middle market) cadastradas em seu sistema e um algoritmo de risco proprietário a fim de filtrar apenas as mais seguras oportunidades de investimento.